Comment définir mes priorités financières ?

Prendre conscience qu’il faut en avoir est la première étape ! La plupart d’entre nous ne portons guère attention au côté financier de la vie, car notre énergie est dirigée vers les dépenses et factures de la vie courante. Malheureusement, une telle approche risque de ne jamais voir nos principaux objectifs réalisés.

“Afin de réaliser ses objectifs, il faut les rendre réels,” révèle la planificatrice financière Annette Clearwaters.

Voici comment déterminer le chemin à parcourir :

Faites une liste. Écrivez tout ce dont vous avez besoin pour vous sentir en sécurité, heureux ou accompli. Ça peut partir de la base (se libérer de ses dettes) jusqu’au luxe (avoir une maison de retraite au bord de la mer). À mesure que vous écrivez vos objectifs, soyez le plus précis possible. Par exemple, quel bord de mer pour votre maison de retraite ? À quelle distance de la plage ? Combien de chambres ? De quelle valeur sera la maison ?

Voici une calculatrice utile (en anglais) pour calculer les dépenses : How much am I spending?

Mettez-les en ordre d’importance. Ce n’est pas aussi facile qu’on pense, car les objectifs financiers sont souvent en compétition entre eux. Payer pour les broches de votre enfant peut enlever des fonds qui seraient normalement destinés à ses études. D’un autre côté, mettre de l’argent pour son éducation peut diminuer le montant alloué à votre fond de retraite.

Si vous avez de la difficulté à prioriser un objectif par rapport à un autre, posez-vous la question suivante : Est-ce qu’un de ces objectifs avantagera plus de personnes que l’autre ? Quel objectif nuira le plus s’il est retardé ?

Par exemple, beaucoup de gens doivent décider entre investir pour l’éducation de leur enfant ou épargner pour leur retraite. Si vous ne pensez pas être capable de vivre avec la pension du gouvernement, épargner pour votre retraite devient prioritaire. Votre enfant pourra demander des prêts étudiants, ce qui n’existe pas pour la retraite.

Cependant, il est possible d’accomplir plusieurs objectifs en même temps. “Ça augmente la motivation,” avoue Clearwaters. Par contre, il ne faut pas dépasser cinq buts, car en avoir trop complique le chemin jusqu’à la ligne d’arrivée.

Mettez votre liste à jour après quelques années. À mesure que les années passent, les priorités changent. Il est alors bénéfique d’examiner votre liste de nouveau. De plus, lorsqu’un objectif est atteint, vous pouvez en ajouter un nouveau !

Article anglais :

http://time.com/money/collection-post/2791945/financial-priorities/