Comment créer un plan financier efficace sur le long terme ?

Q : Comment puis-je avoir un plan financier à long terme et quel montant devrais-je allouer à chaque catégorie ? Il y a le fond d’urgence, le mariage, acheter une maison, la retraite, les études de mes enfants (combien coûte un enfant d’ailleurs ?), les soins aux aînés pour mes parents (on croise les doigts, mais au cas où)… – Delilah

La vie est remplie de gros achats : les frais de déménagement et de scolarité, le mariage, la lune de miel, acheter une maison, avoir des enfants, la retraite, etc. La liste n’en finit plus.

Il est impossible de planifier pour tout, mais vous pouvez décider quels objectifs sont prioritaires. Ajoutez ces objectifs à votre budget hebdomadaire et asseyez-vous une fois par année pour faire votre plan financier des 12 prochains mois avec vos objectifs et vos dépenses.

Votre premier objectif devrait toujours être d’économiser pour la retraite, malgré les dépenses à court terme, comme les vacances ou l’achat d’une voiture, qui semblent toujours être plus urgents d’année en année, selon Carrie Schwab-Pomerantz, vice-présidente principale chez Charles Schwab.

La retraite peut sembler moins palpitante que d’acheter une maison ou économiser pour la lune de miel, mais elle est primordiale et mérite d’être en haut de la liste de priorités à chaque année.

Comme l’indique Schwab-Pomerantz, la retraite, ça coûte cher et ça vous appartient de bien la préparer. Les gens ont tendance à se concentrer sur le court terme ou d’économiser pour l’avenir de leurs enfants avant de penser à leurs vieux jours.

Il n’existe pas de bourses ou de prêts pour la retraite.

Bien des circonstances changent. On peut choisir d’avoir un mariage plus petit, moins cher. Votre enfant peut faire une demande de prêts et bourses. Par contre, vous aurez besoin d’argent à votre retraite pour bien vivre.

Schwab-Pomerantz recommande de réévaluer le budget et le plan financier à chaque année afin de décider des priorités de la nouvelle année.

Réservez du temps durant vos vacances afin de vérifier et ajuster les montants accordés à l’épargne et aux dépenses. Vous avez du jeu cette année ? Augmentez vos contributions à vos épargnes. Vous prévoyez acheter une nouvelle voiture bientôt ? Réduisez les dépenses de certaines catégories, comme le restaurant.

Et souvenez-vous : il n’y a pas de montant magique à mettre de côté pour chacun de ces objectifs. Mettez plutôt 10 % de votre revenu en épargne. Respectez cette méthode même lorsque vous obtenez une augmentation, un bonus ou un nouveau travail. Vous ne saurez jamais lorsque vous en aurez besoin.

“Vous savez que votre vie deviendra de plus en plus complexe,” dit Schwab-Pomerantz.

https://money.cnn.com/2017/12/21/pf/broke-no-more-planning/index.html?iid=EL