Seulement 1 % des Américains font ce coup financier intelligent

Nous voulons tous ce qu’il y a de mieux pour nos finances, mais, des fois, prendre les meilleures décisions s’avère difficile. Il existe une multitude de “bonnes” façons de gérer son argent, mais ce qui est le mieux pour un n’est peut-être pas le meilleur pour vous.

Il n’y a pas d’approche universelle pour gérer ses finances. Une des meilleures façons est d’en apprendre le plus possible sur le sujet afin de voir comment mieux répondre à vos besoins. Des fois, cela veut dire faire confiance à un expert dans le domaine. Cependant, la majorité des Américains ne reposent que sur eux-mêmes en matière d’argent, ce qui peut s’avérer une grosse erreur.

Il est payant de demander de l’aide

Seulement 1 % des Américains disent qu’ils gèrent leur argent avec l’aide d’un conseiller financier, selon un sondage récent de CNBC en partenariat avec les services financiers Acorns.

Cependant, la grande majorité des répondants disent s’occuper eux-mêmes de leurs finances ou avec l’aide de leur conjoint(e) ou d’un autre membre de la famille.

Avant que vous ne vous précipitiez vers un conseiller financier pour que celui-ci vous aide avec votre argent, gardez en tête que ce n’est pas tout le monde qui a besoin d’aide professionnelle. Certaines personnes sont parfaitement capables de gérer leurs finances, surtout avec toutes les ressources disponibles en ligne qui vous aident à prendre la bonne décision avec votre argent. Ceci est particulièrement vrai si vos finances ne sont pas très compliquées. Par exemple, si votre situation est assez simple et que vos objectifs sont de payer vos factures et de d’économiser pour votre avenir, vous n’aurez peut-être pas besoin d’engager un professionnel pour avoir un plan financier.

Par contre, il y a des avantages dans certaines situations où travailler avec un expert peut vous faire économiser de l’argent et rendre votre vie beaucoup moins stressante. Par exemple, certains événements majeurs dans votre vie, comme se marier ou divorcer, la naissance d’un enfant ou recevoir un héritage, peuvent compliquer vos finances. C’est parfois une excellente idée de recevoir des conseils d’un professionnel afin de s’assurer de prendre les meilleures décisions financières par rapport à votre situation.

Un conseiller financier est aussi utile pour ceux qui n’aiment pas se tracasser avec leurs finances. Parfois, quelqu’un peut savoir ce qu’il devrait faire pour son avenir, mais la simple pensée de devoir s’asseoir et de faire un plan sur le long terme est écrasante. Il finit donc par ne rien faire, ce qui amplifie le problème. Parler à un conseiller financier peut rassurer une personne qu’elle prend les bonnes décisions afin de protéger son avenir financier, sans avoir à tout gérer soi-même.

Sachez que de faire affaires avec un conseiller n’est pas une question de tout ou rien. Vous n’avez pas à choisir entre gérer vos finances seul ou de travailler avec un professionnel pour le reste de votre vie. Par exemple, vous pouvez être assez calé en finances pour bien gérer votre argent en général, mais vous avez quelques interrogations et aimeriez des conseils personnalisés. Un conseiller peut vous aider à faire un plan financier afin de vous assurer que vous êtes sur le bon chemin. À partir de là, vous pourriez prendre le relais et gérer vos finances par vous-même.

Comment bien choisir votre conseiller

Si vous choisissez que de faire affaires avec un conseiller sera bénéfique pour vous, la prochaine étape est de choisir la bonne personne. Les conseillers ne sont pas tous au même niveau et si vous choisissez le mauvais, la facture pourrait s’avérer élevée si on vous conseille mal.

Premièrement, demandez-vous quel genre d’expert vous recherchez. Voulez-vous simplement quelqu’un qui vous aidera à mettre un plan en place afin d’atteindre un objectif spécifique à long terme, comme préparer votre retraite ? Ou cherchez-vous quelqu’un vers qui vous pourrez vous tourner lorsque vous aurez besoin de conseils et qui sera présent à chaque pas que vous ferez avec vos finances ? Beaucoup de conseillers peuvent vous aider avec un large éventail de sujets financiers, mais si vous voulez de l’aide sur un sujet en particulier (comme investir pour votre retraite ou gérer vos impôts), il en vaut la peine de prendre le temps de trouver quelqu’un de spécialisé dans ce domaine.

Il est également important de s’attarder à la façon dont ces professionnels sont payés. Habituellement, il y a deux façons d’être payés : à la commission ou avec des honoraires. Les conseillers payés à la commission le sont lors d’un investissement qu’ils vous recommandent. L’avantage de ce type de paye est qu’il est généralement moins cher (et parfois même gratuit) si on le compare au système de paye avec honoraire. Par contre, il est parfois difficile de discerner si le conseil reçu est à votre avantage ou si le conseiller suggère un certain placement pour la commission.

D”un autre côté, les conseillers avec honoraire ne sont pas payés selon l’investissement recommandé, mais plutôt à l’heure ou selon un pourcentage du montant total que celui-ci gère pour vous. Alors, s’ils gèrent votre fond de pension de 100 000 $ et qu’ils ont un frais annuel de 1 %, vous le payez 1 000 $ par année. Si le conseiller charge à l’heure pour vous aider à bâtir votre plan financier, attendez vous à payer quelques centaines de dollars par heure pour ses services. Bien que les conseillers qui ont des honoraires sont souvent plus chers que ceux payés à la commission, il y a moins de conflits d’intérêts.

Gérer son argent n’est pas toujours évident, même pour ceux qui en connaissent beaucoup dans le domaine, et il peut être difficile de savoir si on prend les bonnes décisions ou non. Bien que de faire affaires avec un expert en finances peut sembler être coûteux, si vous trouvez la bonne personne pour vous aider à créer un plan sur le long terme, les conseils qui en découlent valent leur pesant d’or.

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Article original anglais ici.