Traquez votre argent avec ces 3 étapes faciles

Savoir gérer ses finances est une des résolutions qui revient à chaque année et qui pourrait être la solution pour se débarrasser de son anxiété reliée à ses dettes, augmenter ses épargnes ou bien être en mesure de parer à une dépense imprévue.

Plus des trois quarts des Américains adultes sont stressés financièrement, selon un nouveau sondage fait par la National Endowment for Financial Education. Cependant, même parmi ceux ayant des résolutions financières pour 2020, seulement 4 personnes sur 10 disent avoir fait un budget et que de le respecter est une des priorités.

“Même avec une économie forte, plus de la moitié des Américains avouent vivre d’une paye à l’autre à cause de l’endettement, des dépenses domestiques et des défis reliés au travail,” explique Billy Hensley, le président et PDG de NEFE. Et si un imprévu se pointe, ils auront de la difficulté à l’éviter.

L’année passée, 72 % des Américains d’âge adulte ont dû faire face à des imprévus ou des ennuis financiers majeurs, le sondage de la NEFE a démontré, et ils ont été tiraillés entre payer pour ces imprévus, payer les cartes de crédits et épargner pour leur fond d’urgence. Bref, peu d’entre eux avaient un budget ou un plan.

Voici quelques trucs afin de savoir où va votre argent et où il devrait aller cette année.

1. Connaissez votre valeur nette

La meilleure façon de connaître votre situation financière actuelle est de savoir ce que vous possédez et ce que vous devez. La différence entre les deux vous donnera votre valeur nette.

Afin de connaître celle-ci, additionnez tous vos biens, incluant l’argent, les investissements pour la retraite, les épargnes pour les études, la maison, les voitures, les investissements immobiliers et autres biens de valeur, comme les oeuvres d’art et les bijoux. Ensuite, soustrayez de ce chiffre ce que vous devez, tous les passifs et les dettes à long terme, comme l’hypothèque et les prêts étudiants ainsi que les soldes de cartes de crédit non payés et autres prêts personnels. Vous pouvez utiliser Net Worth Worksheet (Feuille de calcul de la valeur nette) ici (en anglais) afin d’avoir l’heure juste par rapport à votre santé financière.

Si votre valeur nette est positive, ne soyez pas trop confiant. S’assurer que vos finances restes saines va demander de la discipline. Et si votre valeur nette est négative, ne paniquez pas non plus. C’est votre situation actuelle, mais cela ne veut pas dire que c’est votre avenir financier. Vous allez peut-être juste devoir travailler un peu plus fort à ne pas dépenser, à épargner plus et à rembourser vos dettes.

2. Créez un budget simple

Un budget n’est qu’une simple liste. Mais une liste puissante qui peut vous aider à rester concentré sur vos objectifs financiers, que ce soit de dépenser plus judicieusement, rembourser les prêts étudiants ou les cartes de crédit ou bien épargner pour un fond d’urgence ou investir pour la retraite au cours des prochaines années.

Allez-y à l’ancienne, avec papiers et crayons, et notez les rentrées (vos revenus) et les sorties d’argent (dépenses) au cours du dernier mois (ou de plusieurs mois précédents). Les fêtes comme Noël vous font peut-être dépenser plus que prévu, alors il peut être très bon de revoir les mois d’octobre, de novembre et de décembre.

Faites une liste sur une feuille de toutes les rentrées d’argent au cours de chaque mois. Chaque paye que vous recevez, chaque pension alimentaire, chaque allocation pour les enfants, les revenus provenant d’investissement, etc.

Sur une autre feuille, notez vos dépenses. La partie la plus difficile d’un budget est de noter toutes ses dépenses. Commencez par les plus importantes : le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voitures ou vos frais de voyagement, les frais de garde, les services publics (comme les taxes, etc.), l’épicerie, les paiements de cartes de crédit. Les dépenses essentielles devraient être en haut de la liste.

Ensuite, la liste des frais non essentiels. Cela devrait inclure toutes les dépenses que vous faites sur ce que vous aimez, mais n’avez pas nécessairement besoin : les restaurants, les divertissements, cette nouvelle paire de chaussures, etc. Vous gâtez est parfait ! Mais vous voulez que ce soit fait selon votre budget.

Et n’oubliez pas d’en mettre de côté pour votre fond d’urgence. Vous payer en premier doit être une priorité, et cela passe par l’épargne. Vous devriez l’avoir déjà intégré à votre budget.

Faire votre budget n’a pas à être une montagne. Il faut simplement le faire. Voici un exemple d’un budget mensuel (en anglais). Il existe une panoplie d’applications pour faire votre budget, comme Mint et Pocketguard pour votre téléphone ainsi qu’un fichier Excel ou un autre type de logiciel semblable. Prenez le temps de tout écrire. Cela vous permettra de mettre votre attention où votre argent va.

3. Utilisez cette stratégie pour vivre selon vos moyens

Pour vivre selon vos moyens, vous devez respecter un budget. Avoir une application pour ça et une autre pour votre banque sur votre téléphone rendra le tout plus facile. Mais ils ne restent que des outils… vous avez aussi besoin d’une stratégie !

Si vous avez tendance à perdre le fil de vos dépenses, suivre ce qui s’appelle La Solution 60 % est une façon simple et excellente de faire votre budget. Il y a plus de 10 ans, j’ai lu un article du journaliste financier Richard Jenkins où il expliquait qu’il utilisait cette stratégie. J’ai décidé de l’adopter pour les finances de ma famille. À l’exception de quelques incidents ici et là, c’est un superbe guide.

Voici comment cette méthode fonctionne : limitez vos “dépenses incontournables,” vos dépenses essentielles, à 60 % de votre revenu. Ça inclut la nourriture et le linge, les dépenses de la maison (ou du loyer), vous primes d’assurances, les factures récurrentes (les cartes de crédit, les prêts étudiants, paiements de voiture) et les taxes (taxes municipales, taxes scolaires, etc.). Si ça dépasse 60 % de votre revenu, vous allez devoir couper quelque part.

Allez-y un pas à la fois afin de ne pas vous décourager.

Le 40 % restant sera divisé en 4 parties : 10 % pour votre retraite, 10 % pour l’épargne à long terme (pour la mise de fond d’une maison ou les études… de l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant quelques années), 10 % pour l’épargne à court terme (pour un fond d’urgence ou les dépenses particulières) et 10 % pour “le plaisir.” Le dernier 10 % est pour faire ce que vous voulez : voyager, manger au restaurant, aller au cinéma, etc.

Suivre cette méthode peut ne pas fonctionner pour tous, mais ça vous donne quelques objectifs à atteindre. Vous ne les atteindrez pas nécessairement tout de suite, mais c’est un début.

“Commencez petit, avec des objectifs atteignables relativement facilement afin de ne pas vous décourager,” conseille Billy Hensley.

Vous savez maintenant ce qu’il faut pour que vos finances soient sur le bon chemin en 2020. Commencez par savoir où est allé votre argent en 2019 et ayez des objectifs réalistes concernant votre budget. Ainsi, vous saurez où vous vous dirigez cette année.

Article original anglais ici.