Les 7 niveaux de l’indépendance financière : Comment les atteindre et pourquoi vous serez moins stressé

Grant Sabatier, devenu millionnaire par ses propres moyens et auteur de Financial Freedom, sait ce qu’il faut pour atteindre l’indépendance financière. En 5 ans, l’ancien étudiant fauché qui vivait avec ses parents a été capable d’augmenter sa valeur net à plus d’un million de dollars.

Grâce à son parcours financier, Grant a identifié 7 étapes afin d’atteindre l’indépendance financière. À chaque fois qu’une personne atteint une étape ou un niveau, son stress financier va diminuer et leurs options vont se multiplier.

Le premier niveau identifié par Grant est celui de la clarté. “Vous devez découvrir où vous êtes afin de vous rendre où vous voulez,” explique-t-il. Ignorer vos cartes de crédit ou de laisser vos factures s’accumuler ne fera qu’accroître votre stress.

Les experts en finances recommandent de faire un budget. Mais pour certains, la simple idée d’en faire un attire la procrastination. Gardez ça simple : traquez vos sorties et vos rentrées d’argent et voyez où vous pouvez réduire, comme des abonnements, manger au restaurant ou magasiner en ligne.

Une fois que vous savez ce que vous devez et où vous voulez aller, il est temps d’aller au niveau 2, l’autonomie.

Une partie de la liberté est l’autonomie, soit être en mesure de répondre à vos propres besoins. Afin d’être autonome, il vous faut gagner assez pour que vous puissiez vivre seul et de payer pour vos besoins de base (nourriture, transport, etc.). Vous allez peut-être revoir vos attentes de départ, mais ce n’est que le niveau 2 après tout.

L’étape 3 se nomme “breathing room” (traduction libre : tranquillité d’esprit), selon Grant. Après avoir économiser 6 mois de revenus, vous avez enfin le temps de souffler, surtout si un imprévu vous arrive. Selon le sondage de Bankrate en 2018 sur L’Indice de la sécurité financière, seulement 39 % des répondants disent être en mesure de pouvoir couvrir un imprévu de 1 000 $.

Maintenant que vous en avez assez de côté pour les urgences, la prochaine étape est d’épargner encore plus. Le niveau 4 est la stabilité : avoir l’équivalent d’une année de dépenses. Avec ça, vous devriez vous sentir stable.

Le niveau 5 est la dernière étape d’épargne et offre la flexibilité. Bien que d’épargner une année de dépenses va vous protéger de tout imprévu, économiser 2 ans va vous donner la flexibilité de vivre comme vous le désirez. Grant recommande de revoir vos priorités et de vous féliciter une fois ce niveau de succès financier atteint.

Le niveau 6 est celui de l’indépendance financière. C’est quand vous avez assez d’argent pour vous faire vivre le reste de votre vie. Selon Grant, il y a deux façons de l’atteindre. “La première est celle où vous épargnez un million de dollars et vivez des intérêts de cet investissement pour toujours,” commence-t-il. “Ou la deuxième, qui est celle où vous pouvez investir dans des actifs produisant des revenus, comme l’immobilier, qui génère des revenus réguliers.”

Le niveau 7, le dernier concernant l’indépendance financière, est celui de la richesse abondante. Cela signifie que vous avez plus d’argent que vous en avez besoin et vous pouvez commencer à penser à l’héritage que vous allez léguer. Que ce soit en dons à des oeuvres de charité ou pour les études des enfants, vous pouvez utiliser votre richesse afin d’établir des bases solides pour les générations futures.

Gravir chaque niveau de l’indépendance financière ne se fera pas en un claquement de doigt. Mais pour chaque niveau que vous atteindrez, votre stress financier devrait diminuer et vos options (où vous travaillez, où vous vivez et ce que vous conduisez), se multiplier.

Article original anglais ici.