Beaucoup de gens vivent au dessus de leurs moyens et ne le réalisent même pas. Lorsque vous désirez améliorer votre santé financière, ce qui revient encore et toujours est d’avoir un budget. Ça vous aide à mieux comprendre comment vous dépensez votre argent et vous montre des façons de le gérer, de rembourser vos dettes et d’épargner pour de futurs objectifs financiers. Que vous n’ayez jamais fait de budget ou que vous ayez déjà essayé et échoué, de comprendre quelles étapes suivre simplifie cette tâche pour les débutants.

stairs-44070_640Commencez votre budget en sachant ce qui rentre et ce qui sort à chaque mois. Ce que vous voulez, c’est un plan financier précis qui note vos revenus et vos dépenses afin de savoir combien vous pouvez dépensez et épargner à chaque mois.

Étape 1 : Faites une liste de vos revenus mensuels

Si votre seul source de revenu est un emploi et que vous recevez une paye de façon régulière, les déductions sont déjà enlevées et le montant reçu est ce qui reste dans vos poches pour le mois. C’est votre revenu net. Si vous avez plus d’un travail, calculez le revenu net de chaque afin de savoir le montant total du mois. Si vous êtes à votre compte ou avez des revenus provenants de sources externes, comme un montant d’un fonds en fiducie ou de l’aide de vos parents, notez le montant exact que vous recevez mensuellement.

Étape 2 : Faites la liste des dépenses fixes

Certaines dépenses sont fixes, ce qui veut dire que vous payez la même chose à chaque mois. Les factures reliées à la maison comme l’hypothèque ou votre loyer, vos prêts étudiants et vos paiements de voiture tombent dans cette catégorie. Ils sont faciles à suivre, car les montants sont récurrents et ne devraient pas changer à moins de payer en retard. Budgéter comme des débutants vous aide à gérer votre argent et à payer vos factures à temps afin d’éviter les frais de retard qui ruinent votre budget.

Étape 3 : Faites la liste des dépenses variables

snowflake-1245748_640Certaines factures fluctuent. Par exemple, si l’endroit où vous vivez a des extrêmes de températures, vos factures d’hydro vont varier. Au Québec, il est possible d’égaliser vos factures d’hydro afin de ne pas avoir de surprises l’hiver, ce qui facilite votre budget. Par contre, si vous avez des factures beaucoup plus élevées certains mois, il se peut que vous deviez payer la balance d’un seul coup à la fin de l’année.

D’autres dépenses varient, comme l’essence, l’épicerie, les produits d’hygiène personnelle et les produits pour votre foyer qui doivent être renouvelés. Revoyez vos relevés des 3 derniers mois afin de voir les paiements qui passent et de pouvoir vous faire une liste exhaustive de vos besoins. Vous pouvez aussi garder vos factures d’essence ou de magasinage pendant quelques mois afin d’avoir une idée précise du montant pour chaque catégorie de dépenses. Peu importe la méthode choisie, faites une moyenne et incluez-la dans votre budget.

Créez votre budget

Une fois que vous savez combien vous gagnez et dépensez à chaque mois, faites votre budget mensuel. Commencez large et devenez spécifiques dans certaines catégories qui fluctuent et risquent d’affecter votre plan budgétaire.

Étape 4 : Considérez un certain type de budget

Afin de créer un budget exhaustif, vous allez peut-être devoir demander conseil auprès d’un conseiller financier. La plupart recommandent de suivre la méthode 50/30/20. Ce modèle suggère  de prendre 50 % pour les besoins reliés à la maison, 30 % pour les désirs et 20 % pour l’épargne. Peu importe le système utilisé,  choisissez une façon de traquer vos finances qui ne demande pas plus de temps et d’entretien que vous êtes prêts à y mettre. Ça va vous éviter de vous décourager et d’échouer.

Étape 5 : Faites un budget pour les désirs

La partie principale de votre budget devrait toujours être pour les besoins. Ce qui reste est divisé entre les désirs et l’épargne. Les désir incluent le magasinage, manger au restaurant, aller au cinéma et d’autres activités que vous appréciez. Cependant, certaines choses, comme la nourriture, peut tomber dans les catégories des besoins ET des désirs.

La nourriture est nécessaire, mais il n’est pas évident de figurer combien budgéter pour l’épicerie. Selon le ministère de l’Agriculture américain, les Américains ont dépensé 5,2 % de leurs revenus nets pour l’épicerie et 4,7 % pour les restaurants en 2016. Bien qu’il n’existe pas de chiffre magique concernant la facture d’épicerie, ces pourcentages vous donnent une idée d’où partir. Pour bien budgéter vos besoins et éviter de trop dépenser, traquez vos factures d’épicerie au cours des 3 prochains mois et calculez la moyenne afin de l’inclure dans votre budget.

Étape 6 : Réduisez vos dépenses

glasses-919071_640Si vos dépenses dépassent vos revenus, il vous faudra diminuer quelque part. Une des façons les plus faciles est de voir combien vous payez pour des choses que vous voulez, mais dont vous n’avez pas vraiment besoin. Par exemple, une soirée entre amis coûte environ 81 $, ce qui peut monter vite si vous sortez plusieurs fois par semaine. Ça ne veut pas dire de rester cloîtrés chez vous, mais vous allez peut-être devoir limiter vos sorties afin de faire fonctionner votre budget.

Une autre façon de faire et de reprendre le contrôle de vos finances est de voir si vous êtes en mesure de réduire le coût de certains services. Appelez des fournisseurs de téléphone, d’Internet et de câble afin de voir qui a la meilleure offre et si vous pouvez économiser en ayant plus d’un service à la même place. Considérez vous défaire de votre forfait de luxe pour un service plus basique (comme la télévision). Vous pouvez aussi regarder les sites de streaming en ligne disponibles.

Ayez des objectifs

Avoir des objectifs et des récompenses est un moyen génial d’augmenter vos chances de succès avec votre budget. Par exemple, ayez un objectif d’économiser une certaine somme pour rembourser vos dettes en dépensant moins sur des choses non nécessaires comme aller au restaurant, aller dans les boîtes de nuit ou magasiner. Mettez cet argent de côté afin de générer des intérêts. Lorsque vous avez atteint votre objectif, récompensez-vous avec une sortie ou un cadeau d’un montant raisonnable.

Étape 7 : Budgétez pour vous libérer de vos cartes de crédit

Être libres de dettes devrait être une priorité dans tout budget. Lorsque vous ne prêtez pas attention aux termes reliés à vos cartes de crédit, il est facile pour les dettes d’augmenter rapidement. Pensez à transférer les soldes de vos cartes à intérêts élevés sur des cartes à 0 % pour les nouveaux clients afin de réduire vos frais. Si votre budget le permet, mettez un montant additionnel à chaque mois pour diminuer le solde plus vite.

Étape 8 : Budgétez vos prêts étudiants

Payer ses études n’est pas toujours chose facile et 54 % des jeunes adultes affirment avoir des dettes afin d’y arriver, incluant les prêts étudiants. Les taux d’intérêt sont habituellement plus bas sur ce type de prêts et vous ne devez commencer à les rembourser qu’après avoir reçu votre diplôme. Dépendamment du montant, ces prêts feront parties de votre budget pour un petit bout.

Ne prenez que ce que vous avez absolument besoin pour vos dépenses reliées à vos études. Pensez à refinancer les prêts à taux élevé et faites plus que le paiement minimum afin de vous en sortir plus rapidement.

Étape 9 : Budgétez les prêts automobiles

À part l’achat d’une maison, acheter une voiture reste un des achats les plus gros que vous ferez. Avant de souscrire à un prêt, assurez-vous que le paiement convient à votre budget. Vérifiez les taux à plusieurs endroits afin d’avoir la meilleure offre et soyez préapprouvés pour un prêt qui vous permet de respecter votre budget. Rendez-vous chez le concessionnaire en sachant exactement combien vous pouvez vous permettre et de combien seront vos paiements mensuels. Cela vous évitera bien des erreurs une fois prêts à acheter.

Étape 10 : Budgétez pour devenir propriétaire

house-2492054_640Les dépenses reliées à votre chez vous accaparent la majeure partie de votre budget. Si vous avez une hypothèque, évaluez les bénéfices d’un refinancement du prêt qui pourrait aider à réduire les montants des dépenses mensuelles et du montant total que vous devrez rembourser sur la durée de vie du prêt. Si un de vos objectifs budgétaires est d’acheter une maison, souvenez-vous que les gens désirent souvent une maison qu’ils ne peuvent se permettre. Éviter de prendre un gros prêt qui va créer des problèmes financiers à long terme en calculant ce que vous pouvez vous permettre basé sur la mise de fond potentielle, vos revenus et les dettes que vous devez.

Budgétez pour avoir un meilleur prêt

Avec la bonne planification et en vérifiant régulièrement vos chiffres, commencer à budgéter aide à être à jour avec ses factures. Si vous avez encore de la difficulté à faire vos paiements mensuels après avoir fait votre budget, regardez vos finances à la loupe pour en découvrir la cause. Votre cote de crédit peut aussi influencée négativement vos objectifs liés à votre budget. N’hésitez pas à chercher des façons gratuites de redresser votre crédit ou de faire affaire avec un professionnel d’une entreprise de redressement de crédit pour vous aider à améliorer votre cote.

Article original anglais ici.

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