Bien des gens commencent la nouvelle année avec la résolution de moins dépenser et d’épargner plus. C’est plus facile à dire qu’à faire.

Bien que les revenus aient augmenté au cours de la dernière décennie, les dépenses des foyers ont augmenté, selon des études récentes.

Un sondage de CNBC a démontré que 21 % des Américains ont avoué avoir augmenté leurs dépenses l’année dernière. La majorité n’a pas donné de raison et seulement 22 % ont dit que c’était grâce à un nouvel emploi ou un meilleur salaire.

Cela a pour résultat que les familles ont peu de jeu avec leur budget… seulement 40 % des Américains disent pouvoir parer à un imprévu de 1 000 $ avec leur fond d’urgence, comme une réparation de voiture, selon un sondage du site de finances personnelles Bankrate.

Cependant, avec 10 ans de croissance économique, 2020 s’annonce différent. Voici comment y arriver :

Étape 1 : Évaluez vos dépenses

checklist-2851998_640La plupart des experts disent de commencer par différencier les dépenses fixes du reste.

Commencez par traquer vos dépenses et faites la liste de celles qui reviennent mensuellement, celles qui sont annuelles, celles qui reviennent souvent et listez-les en ordre d’importance.

Mettez les “essentiels” en premier – ce dont vous ne pouvez vivre sans, comme le loyer ou l’hypothèque, la nourriture, le transport et le service de garde.  

Ensuite vient l’épargne pour les urgences et la retraite, suivis des “désirs,” ou les choses non-essentielles, comme aller au restaurant, les voyages ou les sites en streaming, comme Netflix.

Étape 2 : Questionnez chaque dépense

Revoyez vos dépenses. Combien payez-vous et est-ce possible de payer moins ou de couper entièrement cette dépense ?

Cela inclut les services d’abonnement ou ou le gym. Si vous ne l’utilisez pas, coupez-le.

De plus, il est possible de renégocier de meilleures tarifs sur les dépenses récurrentes, ce qui donne lieu à des économies non-négligeables.

Par exemple, si vous avez un bon dossier de conduite, vous pourriez passer à côté d’une épargne d’environ 416,52 $ par année sur votre assurance de voiture, selon un analyste de NerdWallet.

Étape 3 : Coupez quelques “désirs” 

Une fois que vous avez une liste de vos dépenses, commencez par en éliminer certaines que vous “désirez,” mais qui ne sont pas nécessaires… du moins temporairement.

kitchen-5239995_640Cela peut inclure prendre le transport en commun plutôt qu’Uber ou d’autres formes de covoiturage ou de cuisiner plutôt que d’aller au restaurant.

Tom Watts, un planificateur financier certifié, président et chef responsable de l’information chez Watts Capital à New York, recommande de commencer petit, comme de respecter son budget pendant une journée ou une semaine, et puis de se récompenser avec un petit quelque chose qui ne coûte pas cher, comme d’appeler un vieil ami pendant 30 minutes.

Cette technique a aidé un couple du Michigan à rembourser leur hypothèque plus rapidement.

Étape 4 : Contrôlez vos impulsions d’achat

Les achats impulsifs, ou ce que Tom appelle “les dépenses Amazon,” sont souvent les pires ennemis d’un budget. Une façon rapide de contrôler ça est de se déconnecter des médias sociaux, à un certain niveau, du moins.

Bref, 63 % des milléniaux sont convaincu que les réseaux sociaux ont une influence négative sur leur santé financière, selon une étude sur les finances des milléniaux faite par Fidelity avec plus de 2 000 répondants âgés entre 22 et 27 ans.

Plus de la moitié des milléniaux ont dépensé de l’argent sur des achats non-prévus pour des articles vus sur les réseaux sociaux, selon une étude indépendante faite par Allianz Life Insurance Company of North America.

De plus, presque 40 % des jeunes adultes disent avoir dépensé de l’argent qu’ils n’avaient pas, s’endettant ainsi afin de suivre leurs pairs, selon un autre rapport de Credit Karma.

Christopher Tracy, président de l’application de budget Mvelopes, recommande aussi d’éliminer vos informations de cartes de crédit d’Internet afin de ralentir vos impulsions d’acheter, de limiter le temps passer sur les réseaux sociaux et d’arrêter de suivre les gens ou les magasins qui vous incitent à acheter.

Étape 5 : La diète financière

wallet-908569_640En janvier, ce qu’on aime appeler “la diète financière” permet de s’engager à changer certaines habitudes et d’adopter un style de vie plus simple qui vous fera économiser des milliers de dollars au cours de l’année.

Pour ceux qui ont de la difficulté à s’en tenir à un budget, utilisez la carte de débit pour un mois.

Rangez vos cartes de crédit dans un tiroir et promettez-vous de ne dépenser que l’argent que vous avez pour les prochaines semaines.

Si vous le mettez sur une carte de crédit et que vous ne pouvez rembourser l’intégralité de votre balance à la fin du mois, vous ne devriez pas l’acheter.

Article original anglais ici.

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