Nous avons les émotions et nous avons la raison. Devinez ce qui sert lorsque nous devons prendre des décisions financières ?

mindovermoneyC’est surtout notre cerveau émotionnel, explique Brad Klontz, auteur de Mind Over Money et cofondateur de l’Institut financière psychologique.

En tant que thérapeute financier, Brad comprend ce qui motive les gens à faire des choix financiers personnels. Il voit les schémas financier intériorisés depuis depuis leur enfance ou selon l’expérience de leurs parents et comment cela influence leur vie financière. Il fut comme ces gens un jour : pas si intelligent quand il s’agissait d’argent.

Grandissant avec l’idée que les dettes, c’est mal, il a complété ses études croulant sous les prêts étudiants. Puis il apprît à propos de la bourse lorsqu’un ami a fait 100 000 $ en un an.

“J’ai pensé que c’était une excellente idée pour se sortir des dettes,” ajoute-t-il. “J’ai vendu tout ce que j’avais de valeur, ce qui se résumait surtout à un camion.”

Ensuite, il a investi cet argent dans des actions. Tout allait comme sur des roulettes pendant environ 2 mois. Jusqu’à ce que la bulle technologique éclate.

“Ce fut dévastateur,” Brad confie. En plus de voir son argent s’envoler en fumée, il se sentait honteux. “Comment quelqu’un d’une certaine intelligence a pu faire quelque chose d’aussi stupide avec son argent ?”

Cela l’a dirigé vers un nouveau domaine de thérapie financière afin de mieux comprendre sa mentalité par rapport à l’argent.

Voici ce qui motive la plupart d’entre nous à faire des choix plus ou moins judicieux avec notre argent.

Votre stress

adult-1850268_640L’argent fait naître une panoplie de sentiments inconfortables. L’anxiété des gens par rapport à l’argent (qu’il soit fondamentalement mauvais, qu’il corrompt ou que ça rend les gens cupides) a pour conséquence que les gens évitent le sujet.

Ce qui est indéniable : l’argent augmente la tension artérielle chez les gens. “C’est le facteur # 1 comme source de stress dans la vie des Américains,” Brad explique. L’Association Américaine de Psychologique (APA) mène à chaque année un sondage sur les facteurs les plus stressants dans la vie des Américains.

Chaque année, Brad révèle, l’argent est un des facteurs les plus stressants selon 60 % des répondants du sondage de 2019.

Ces sentiments négatifs vous tirent vers le bas, ayant des répercussions autant physiques que mentales. Ironiquement, plus vous êtes stressés à propose de l’argent, plus cela risque d’être difficile de prendre de bonnes décisions financières.

Vos croyances

Certaines croyances sont nuisibles, confie Brad.

L’argent est mal et être riche rend les gens mauvais. Sans surprise, cela peut nuire énormément à la capacité de quelqu’un à gagner de l’argent et le garder.

D’autres pensent que l’argent confère un certain statut. “Rivaliser avec nos voisins, tout le monde peut se reconnaître là-dedans,” Brad élabore. Si vous sentez que vous manquez quelque chose en voyant des gens qui possèdent plus, vous courrez le risque d’associer votre estime à votre valeur nette, en plus de dépenser plus que ce que vous gagnez.

Pour certains, l’argent est la réponse magique. C’est un genre de vénération, Brad explique, de penser que l’argent va régler tous vos problèmes et vous rendre plus heureux. Mais les recherches prouvent le contraire. Une fois les besoins de base comblés, avoir plus d’argent n’apporte pas plus de bonheur.

Votre ADN

Nous avons tous des événements pour lesquels nous devons épargner, mais ce n’est pas dans les gènes de la majorité d’en mettre de côté. “Nous sommes programmés pour profiter du moment présent et consommez autant que possible,” Brad dit. “Ce que vous vous demandez (épargner) est d’aller à l’encontre de votre biologie entière.”

Changer est difficile et vivre dans le moment présent est dans notre génétique. “C’est pourquoi nous avons réussi à survivre en tant qu’espèce,” Brad explique. “Nous somme programmés pour garder les choses comme elles le sont. Ça s’appelle le statut quo.”

En d’autres mots, il est facile de céder à la tentation de la satisfaction du moment présent plutôt que de ne pas se satisfaire afin d’atteindre des objectifs à long terme.

Vos plateformes

Trop d’information. C’est la spécialité des médias sociaux et une grosse partie du problème, selon Brad.

“Les réseaux sociaux ont un grand impact sur ce que nous croyons devoir faire avec notre argent et ce que nous devrions en faire.”

Le seul problème est que la majorité de l’information est basée sur des faussetés. On voit des gens riches qui dépensent sans compter pour des voitures luxueuses et de somptueux yachts.

“C’est faux,” Brad insiste. En fait, certains milliardaires sont reconnus pour conduire de modestes voitures. L’image d’un milliardaire en Lamborghini brouille les choses pour les gens plus jeunes.

piggy-bank-3117656_640“En fait, si vous désirez devenir riche, si vous voulez améliorer votre santé financière, vous devez économiser. Vous devez dépenser moins… et toutes les recherches démontrent que c’est de cette façon que les gens deviennent riches.”

Faites ceci à la place

Essayez de modifier vos comportements afin de rafraîchir votre perspective financière.

Faites un effort d’être enthousiaste à propos d’épargner. Brad explique que cela vous donnera la motivation nécessaire afin de vous mettre en action. Ensuite, automatiser votre plan d’épargne.

Cela peut aussi aider de nommer votre compte d’épargne selon votre objectif : au lieu de garder un nom générique comme “Compte Vacances,” nommez-le “Vacances en famille, Europe, 2021.”

Plus votre objectif sera clair et visuel, le mieux ce sera.

Prenez un moment pour faire le tour de vos croyances par rapport à l’argent qui sont bien ancrées. Demandez-vous si c’est un comportement ou modèle de dépenses vous aide à atteindre vos objectifs ou si, au contraire, ça vous nuit.

“Prenez le temps d’observer les croyances qui vous nuisent. “Souvent, ces croyances financières sont déformées et biaisées,” Brad explique.

“Elles ne sont qu’une partie de la vérité.”

Article anglais original ici.

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