50 % des Américains ont atteint la limite de leurs cartes de crédit. Voici quelque trucs pour s’en sortir !

L’histoire d’amour des États-Unis avec l’endettement est extrêmement bien documentée.

Sans surprise, le total américain des cartes de crédit a atteint un sommet de 870 milliards à la fin de 2018, selon la plus récente étude faite par la Banque de réserve fédérale de New York.

Le dernier record date de 2008, au sommet de la crise financière. Au cours des 3 derniers mois seulement, les Américains ont ajouté 26 milliards de dettes sur leurs cartes de crédit. Cela s’explique un peu par la fin de l’année et les dépenses de la saison des fêtes.

Au fur et à mesure que le trou devient plus profond et que les paiements deviennent plus envahissants, les consommateurs doivent souvent se tourner vers d’autres cartes de crédit afin de boucler leurs fins de mois. Il n’est donc pas surprenant que la moitié des répondants ont atteint les limites de leurs cartes et que 23 % songent à en avoir au moins une de plus au cours de la prochaine année.

Il est facile d’observer comment on peut rapidement perdre le contrôle de ses cartes de crédit. Ce qui est plus complexe à voir est comment on peut s’en sortir. Si vous croulez sous les dettes de cartes de crédit et ne savez pas trop comment vous en sortir, il y a quelques étapes que vous pouvez suivre afin de changer votre situation.

Éliminez vos dettes

Commencez par écrire toutes vos dettes à un seul endroit. Comme la plupart des gens doivent de l’argent à plus d’une place, vous seriez surpris de constater qu’ils sont souvent incapables de dire combien ils doivent. Vous devez connaître votre adversaire si vous voulez mettre en place un plan pour le vaincre.

La deuxième chose à faire est d’effectuer au moins les paiements minimums de chaque carte à tous les mois. Cela vous empêchera de devenir délinquant et d’attirer les agences de recouvrement.

C’est un détail très important de faire les paiements à temps, car ça influence votre cote de crédit. Avoir une bonne cote de crédit vous permet d’avoir des conditions financières plus avantageuses, ce qui a pour résultat de vous faire économiser de l’argent à long terme. Si vous planifiez de mettre une croix sur vos cartes une fois remboursées, sachez qu’avoir une bonne cote de crédit vous aidera lorsque vous déciderez de devenir propriétaire. Une différence de 0,25 % peut sembler minime, mais sur une hypothèque de 200 000 $, ça commence à paraître.

Lorsque vos comptes de crédit auront repris de la forme, il sera temps de vous attaquer à votre budget.

Bien des gens sont réticents à l’idée de faire un budget, mais rappelez-vous qu’il n’a pas à être compliqué. Il s’agit d’un plan pour savoir comment vous gagnez et dépensez mensuellement votre argent. Une analogie que j’aime bien utilisée est celle que vous ne partiriez pas en road trip de la Californie vers New York sans carte ou sans plan. Sans plan, qui sait où vous vous rendriez… La même chose s’applique pour votre argent et la façon dont vous le dépensez. Sans plan, vous ne savez pas où vous finirez financièrement. Plus souvent qu’autrement, vous ne finirez pas là où vous le vouliez.

Tout comme un road trip, se libérer de ses dettes prend du temps. Il n’y a pas de façon facile ou de plan rapide pour le faire. Il faut simplement gagner plus d’argent et/ou prioriser ses dettes à d’autres dépenses. Un cheminement financier réussi est l’aboutissement de multiples petites décisions prises au cours des années. La même chose est vraie pour ceux qui vivent d’une paye à l’autre.

Rappelez vous simplement que si vous êtes sur la route et que le chemin s’annonce long, ce n’est pas seulement la destination qui compte (dans le cas présent, c’est de ne plus avoir de dettes sur vos cartes de crédit). Essayez d’apprécier le trajet, car, à la fin de la journée, ce sont ces souvenirs qui resteront à jamais avec vous.

Article original anglais ici.